Четыре схемы семейного бюджета
| Схема | Как устроено | Кому подходит | Где трёт |
|---|---|---|---|
| Общий котёл | Все доходы в одну кучу, все траты общие | Давно вместе, общие цели, дети | Пропадает чувство «своих» денег, крупные траты без спроса |
| Раздельный | У каждого свои деньги, общее делится по договорённости | Только съехались, разные привычки | Общие расходы превращаются в торг; трудно, когда доход одного пропадает |
| 50 на 50 | Общие расходы пополам, остальное — у каждого своё | Доходы примерно равны | При разных доходах одному почти ничего не остаётся лично |
| Пропорционально | Каждый вносит в общее одинаковую долю своего дохода | Доходы разные, хочется и общего, и своего | Надо пересчитывать, когда меняется зарплата |
Многие приходят к смешанной схеме: из общих денег оплачивают жильё, еду, детей и отпуск, а у каждого остаётся сумма на личное, за которую не нужно отчитываться. Тогда покупки «для себя» перестают быть поводом для спора.
Калькулятор: сколько вносит каждый
Впиши доходы и общие расходы. Калькулятор покажет, сколько вносит каждый при делении пополам и пропорционально доходам, и сколько у каждого остаётся на личное.
Бюджет 50 на 50: когда честно, а когда нет
При равных доходах делить пополам проще всего. Но если один зарабатывает 110 000 ₽, другой 60 000 ₽, а общие расходы 90 000 ₽, то после взноса пополам у первого остаётся 65 000 ₽, а у второго 15 000 ₽. Вклад одинаковый, а денег на себя у второго в четыре раза меньше.
При пропорциональном делении оба вносят одинаковую долю своего дохода, в этом примере около 53%. Первый платит примерно 58 000 ₽, второй 32 000 ₽, и на личное у них остаётся 52 000 и 28 000 ₽. Разница в доходах остаётся, но у второго хватает денег на себя.
Раздельный бюджет: плюсы и минусы
Плюсы. Каждый распоряжается своими деньгами сам и не объясняет, почему купил кроссовки. Меньше поводов для ссор из-за мелких трат. Удобно в начале совместной жизни, когда привычки ещё разные.
Минусы. Общие траты приходится постоянно делить, и это само становится темой для разговоров. Сложнее копить на общую цель: непонятно, кто сколько откладывает. А в декрете, при болезни или поиске работы тот, у кого пропал доход, остаётся без своих денег.
Если раздельный бюджет предлагают, чтобы второй «не тратил лишнего», можно сначала попробовать договориться о лимите на общие траты и сумме на личное. Часто этого хватает.
О чём договориться, какую схему ни выбрали
- Что считается общим. С жильём, едой и детьми обычно всё понятно. Подарки родственникам, машину, хобби и отпуск лучше обсудить отдельно.
- Личные деньги каждого. Сумма в месяц, за которую не нужно отчитываться. Даже в общем котле.
- Порог крупной покупки. Всё, что дороже оговорённой суммы, обсуждается заранее.
- Общая цель. На что копите и сколько откладываете каждый месяц. Ориентиры есть в правиле 50/30/20.
- Что делать, если доход одного упадёт. Решать это спокойно и заранее легче, чем в момент, когда уже случилось.
- Короткая встреча раз в неделю. Десять минут, чтобы посмотреть цифры вместе. Удобнее всего с недельным лимитом: неделя короткая, и перерасход виден сразу.
Как начать разговор о деньгах
Начните с цифр: сколько приходит в месяц, сколько уходит на обязательное и сколько остаётся на жизнь. Когда цифры перед глазами, проще обсуждать, как распорядиться остатком, и не спорить, кто больше тратит.
Попробуйте выбранную схему месяц и договоритесь потом её пересмотреть. С первого раза идеальную схему находят редко. Если же деньги в семье выдаются только «по запросу» и обсуждать это не получается, вопрос уже не в схеме бюджета, и здесь может помочь семейный психолог.
С чего начать учёт, рассказываем в статье как вести семейный бюджет.